د. رامي شاهين
تتسارع وتيرة التحول المصرفي بوتيرة غير مسبوقة، حيث لم يعد مفهوم “البنك الرقمي” كافيًا لمواكبة التطورات التكنولوجية المتسارعة. فاليوم، بدأنا نشهد ولادة “البنك الذكي”، الذي يعتمد بشكل أساسي على الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم خدمات مصرفية متطورة وأكثر كفاءة.
التحول من العمليات التقليدية إلى الذكاء التنبؤي
بينما مكّن البنك الرقمي العملاء من الوصول إلى الخدمات المصرفية على مدار الساعة عبر الإنترنت والتطبيقات الذكية، فإن البنك الذكي يأخذ هذا التطور إلى مستوى جديد، حيث يستطيع تحليل البيانات في الوقت الفعلي والتنبؤ باحتياجات العملاء قبل أن يطلبوها. بفضل الذكاء الاصطناعي، أصبح بالإمكان تقديم نصائح مالية مخصصة، وعروض ائتمانية استباقية، وتوصيات استثمارية آلية تناسب كل عميل على حدة.
إدارة المخاطر والاحتيال عبر الذكاء الاصطناعي
اعتمدت البنوك التقليدية على تحليل البيانات التاريخية لتقييم المخاطر، ولكن اليوم أصبحت البنوك الذكية تستخدم تقنيات التعلم الآلي لرصد الأنماط المشبوهة واكتشاف عمليات الاحتيال في الوقت الفعلي، مما يحد من التهديدات الأمنية قبل وقوعها.
التخصيص الفائق: الخدمات المالية المصممة لكل عميل
لم يعد تقديم الخدمات المصرفية يعتمد على العروض العامة، بل أصبح الذكاء الاصطناعي قادرًا على تقديم تجربة مصرفية مخصصة لكل فرد، بحيث يحصل العملاء على منتجات مالية تتناسب مع احتياجاتهم الفعلية، مما يعزز رضاهم وولاءهم للمؤسسة المصرفية.
تجربة متكاملة عبر جميع القنوات
لم يعد العملاء يستخدمون قناة واحدة للتفاعل مع البنوك، بل أصبحوا يتنقلون بين التطبيقات الذكية، والمساعدين الافتراضيين، وفروع الخدمة الذاتية، وحتى الفروع التقليدية. وهنا يأتي دور البنك الذكي، الذي يضمن تجربة متكاملة ومتناسقة بين جميع هذه القنوات، مما يسهل العمليات المصرفية ويجعلها أكثر سلاسة وراحة.
الأتمتة المصرفية: نحو عمليات ذاتية التشغيل
تعتمد البنوك الذكية على الأتمتة والذكاء الاصطناعي في تنفيذ المهام في مكاتب الخلفية، مما يقلل الأخطاء البشرية ويحسن الكفاءة التشغيلية. فعمليات مثل الموافقات على القروض، والتحقق من الامتثال، والتسويات المالية، أصبحت تُدار بشكل شبه ذاتي دون تدخل بشري مباشر، مما يوفر الوقت والجهد ويخفض التكاليف.
سباق مع الزمن: كيف يمكن للبنوك تسريع التحول؟
التحول إلى البنوك الذكية ليس خيارًا بل ضرورة لمواكبة التطورات التكنولوجية المتسارعة. ومع ذلك، فإن هذا التحول يعتمد بشكل أساسي على التكنولوجيا الحديثة. ومن بين النماذج الرائدة التي تدعم هذا الانتقال، يأتي نموذج “الأصفار الأربعة” من هواوي، والذي يقوم على أربعة مبادئ أساسية:
- صفر أعطال (Zero Downtime) – الجاهزية الفورية
يضمن الذكاء الاصطناعي صيانة تنبؤية واستمرارية تشغيلية بفضل البنية السحابية، مما يتيح للبنوك نشر الحلول الذكية دون أي انقطاع في الخدمات.
- صفر انتظار (Zero Wait) – تجربة عملاء أسرع
يعمل الذكاء الاصطناعي على معالجة المعاملات في الوقت الفعلي، مما يلغي التأخيرات في الموافقات والتفاعلات المصرفية، ويجعل الخدمات المصرفية أكثر استجابة وسرعة.
- صفر تدخل بشري (Zero Touch) – تقليل الأعباء التشغيلية
تتيح الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تنفيذ العمليات المصرفية مثل التحقق من الهوية، والموافقة على القروض، والامتثال التنظيمي، دون الحاجة إلى تدخل بشري، مما يتيح للموظفين التركيز على الابتكار وتطوير الخدمات.
- صفر اختراقات أمنية (Zero Trust) – تكامل آمن للذكاء الاصطناعي
تعتمد البنوك الذكية على أنظمة أمنية قائمة على الذكاء الاصطناعي، تتيح المصادقة المستمرة على الهوية، مما يعزز الأمان ويضمن التكامل السلس بين الخدمات المصرفية المختلفة دون تعريض البيانات للخطر.
المستقبل يبدأ الآن
لم يعد البنك الذكي فكرة مستقبلية، بل أصبح واقعًا يفرض نفسه على القطاع المصرفي. وبينما لا يمكن للبنوك إتمام عملية التحول بين ليلة وضحاها، فإن البدء مبكرًا يمنحها ميزة تنافسية هائلة. السباق قد بدأ، والسؤال الآن: أي البنوك ستكون الأسرع في تحقيق التحول الذكي؟
